為替特約付円預金（プレミアム大口定期預金）
プレミアム大口定期預金とは？
- 円定期預金に「償還特約」（※円の元本が外貨（米ドル、ユーロ、豪ドル）で償還される特約）がついた「円貨」で運用する商品で、お客さまが一定水準以上の円高進行時に外貨償還するリスクをとることで、高い利回りを期待できる商品です。
- 円定期預金満期日の2営業日前を判定日とし、「判定レート」を設定します。
- 判定日の東京時間午後3時の実勢相場によって、満期日における元本・利息の受取が以下のように決定します。
【判定レートよりも円安の場合】
特約の消滅により、元金・利息ともに円貨で償還されます。
【判定レートと同値または判定レートより円高の場合】
特約が成立し、元金は外貨、利息は円貨で償還されます。外貨償還時のレートには「判定レート」が使用されます。
（この場合、通常の外貨預金と同様に為替差損が発生するリスクがあります）
取引イメージ図 （例）下図に示す為替レートの変動は想定例です
・預入期間：6ヶ月
・償還特約通貨：米ドル
・預入日の米ドル相場：1米ドル＝125.00円
・判定日の判定レート：120.00円
判定時点の実勢相場が・・・
（A）・（B）[判定レートより円安]の場合・・・償還特約の消滅により、元金・利息ともに円で償還します。通常の円定期預金の金利と比べ、高金利で運用できた経済効果となります。
（C）[判定レートと同値または円高]の場合・・・償還特約の成立により、元金は判定レート（120.00円）で外貨に交換し、利息は円で払い戻します。満期日以降の為替相場が120.00円より円高であれば、含み損が発生します。円転する際には為替手数料がかかるため、元本分が確保できるレートは、「判定レート＋為替手数料」（121.00円）となります。
プレミアム大口定期預金のメリット・デメリット、留意事項について
メリット
元金を円でお受取りとなる場合、円貨ベースで高利回りが得られます。
デメリット
- 元金を円貨でお受取りとなる場合、満期日の為替相場が預入時の為替相場より円安であっても、円安メリット（為替差益）を受けることはできません。
- 元金を外貨でお受取りとなる場合、円転レートによっては為替差損が発生し元本割れのリスクがあります。
本商品には為替変動リスクがあります。本商品は、円貨でお預入れいただきますが、この預金の払戻通貨が外貨に確定した場合、満期日における為替相場がお預入時に決定した判定レートよりも円高に推移していたときには、お受取りの外貨元金の円貨換算額が当初の払込円貨額を下回る（円貨ベースで元本割 れとなる）リスクがあります。また、本商品には、世界中で生じる政治・経済的な要因のほか、さまざまな要因による為替変動リスクがあります。
手数料（概要）について
外貨償還となった場合で、外貨を円貨にする際（引出時）は手数料がかかります。（お引出しの際は、手数料分を含んだ為替相場である当行所定のTTBレート（外貨から円貨に交換するときの適用レート）を適用します。）