特約付き外貨預金（トゥモロー）
トゥモローとは？
- 外貨定期預金に「円償還特約」がついた「外貨」で運用する商品で、高い利回りが期待できるとともに、特約が成立した場合は預入時の相場よりも有利（円安）な為替相場で円転できる商品です。
- 外貨定期預金満期日の2営業日前を判定日とし、「円償還特約消滅条件レート」（以下「判定レート」といいます）を設定します。
- 判定日の東京時間午後3時の実勢相場によって、満期日における元本・利息の受取が以下のように決定します。
【判定レートよりも円安の場合】
「円償還特約」が成立し、元本、利息ともに円貨で償還されます。円貨償還時のレートには、お預入日の預入相場より円安に設定された「受渡相場」が使用されます。
【判定レートと同値またはより円高の場合】
「円償還特約」が消滅し、元本、利息ともに外貨で償還されます。
取引イメージ図 （例）下図に示す為替レートの変動は想定例です
・預入期間：6ヶ月
・預入通貨：米ドル
・預入日の米ドル相場：1米ドル＝125.00円
・判定日の円償還特約消滅条件レート（判定レート）126.00円
・【円貨償還時】満期日の受渡相場：1米ドル＝129.00円（預入日の相場より円安に設定）
判定時点の実勢相場が・・・
（A）[満期日受渡相場より円安]の場合････円償還特約の成立により129.00円で外貨を円に交換し、元金・利息ともに円で償還します。例えば、満期日の実勢相場が130.00円であった場合でも、129.00円で円転されるため129.00円以上の円安メリットを放棄する形となります。
（B）[消滅条件レートと満期日受渡相場の中間]の場合･･･円償還特約の成立により129.00円で外貨を円に交換し、元金・利息ともに円で償還します。例えば、満期日の実勢相場が127.00円であった場合、実勢相場よりも有利なレートで円転できるため、本商品のメリットが生きる形となります。
（C）[消滅条件レートと同値または円高]の場合･･･126.00円を含む円高となった場合、円償還特約の消滅により元金・利息ともに外貨のまま償還となります。結果として、通常の外貨定期預金より良い金利で運用ができた形となります。
トゥモローメリット・デメリット、留意事項について
メリット
円償還特約が成立し、満期日の市場実勢為替相場が満期日受渡相場より円高の場合、お預入時点の市場実勢為替相場より有利（円安）な為替相場（満期日受渡相場）で円転できます。
デメリット
- 円償還特約が成立した場合に、満期日の市場実勢為替相場が満期日受渡相場より円安でも、その円安メリット（為替差益）を受けることはできません。
- また、円償還特約が成立した場合、当初円貨から外貨を購入された際の適用為替相場が｢満期日受渡相場｣より円安であった場合、為替差損が実現する場合があります。
- 円償還特約が消滅した場合、外貨で償還されますので、当初円貨から外貨を購入された際の適用為替相場によっては、最終的に円転する時点での為替相場によっては為替差損が発生し、当初の払込円貨額を下回るリスクがあります。
円償還特約が成立した場合に、満期日の市場実勢為替相場が満期日受渡相場より円安のとき、お受取りいただく円貨の外貨換算評価額が、お預入れの元本外貨額を下回るリスク（為替変動リスク）があり、その意味で、元本割れが生じる可能性があります。なお、円償還特約が成立しなかった場合に、お受取りの外貨額 が、お預入れの外貨額を下回ることはありません。また本商品には、世界中で生じる政治・経済的な要因のほか、さまざまな要因による為替変動リスクがあり ます。
手数料（概要）について
満期日に、外貨償還されたときに円貨でお引出しの際は、手数料分を含んだ為替相場である当行所定のTTBレート（外貨から円貨に交換するときの適用レート）を適用します。