変動金利のしくみについて

1. 変動金利の見直し
2. 毎月の返済額の見直し
3. 「ご返済のお知らせ」（ご返済予定表）の見方
4. 金利上昇による返済額の一例
5. 金利種類の選択
6. 一部繰上返済
7. 全額繰上返済

1. 変動金利の見直しついて

変動金利の見直しについて

お借入金利は年2回見直します。
毎年4月1日と10月1日を基準日として、基準金利（当行が定める住宅ローン長期変動基準金利または長期変動基準金利）に基づいてお借入金利を見直します。
4月1日に見直された金利は同年6月の返済日の翌日から適用され同年7月の返済分から、10月1日に見直された金利は同年12月の返済日の翌日から適用され翌年1月の返済分から新しい金利が適用されます。（なお、旧岐阜銀行にてお借入れされた住宅ローンなど、一部金利見直しの時期が異なるローン商品があります。）
見直し後の内容については、年2回（5月初旬／11月初旬）送付する「ご返済のお知らせ」にてご確認ください。
返済額の見直しについては、「2. 毎月の返済額の見直し」にてご確認ください。

【金利の見直し時期】

【「ご返済のお知らせ」のご郵送時期】

• 旧岐阜銀行にてお借入れされた住宅ローンなど、ご郵送時期が異なるローン商品があります。

店頭表示金利からの差し引き（優遇）について

住宅ローンの商品のなかには、一部店頭表示金利から差し引かせていただく金利が適用される商品があります。基準金利の変動に応じてお借入金利が変動しますが、商品に定められた所定の差引幅を差し引いた金利が適用されます。

【店頭表示金利からの差引（優遇）のイメージ】

2. 毎月の返済額の見直しについて

変動金利適用期間中は、以下のルールが適用されます。

• 元利均等返済でのお借入の場合に適用されます。元金均等返済でのお借入の場合は適用外です。
• 固定金利を選択された場合は適用されませんのでご注意ください。

5年ルール

変動金利適用期間中は、返済計画がたてやすいよう、借入期間中に利率が変動しても返済額（元金および利息額の合計）は約5年間変更しません。
お借入れ後、5回目の10月1日を基準として返済額を見直し、以降、5年ごとに見直します。ただし、その間に利率が変動した場合は、返済額が一定であってもその内訳（元金と利息の割合）が変更されます。

125％ルール

返済額は従前の5年間と比較して125％を超えることはありません。
5年ごとに計算される新たな返済額は、その時点の利率、借入残高（未収利息があればこれを加えたもの）、および残余期間により算出されます。ただし、算出された返済額が旧返済額の1.25倍を超えた場合には、旧返済額の1.25倍が新たな返済額となります。以降、5年ごと同様に計算します。

【未払利息】
5年ルール、125％ルールによって返済額は一定水準に抑えらますが、金利の大幅な上昇により、利息が返済額を上回り、未払利息が発生する場合があります。（この場合、元金は減少しません。）
未払利息が最終返済日までしわ寄せされた場合、最終回の返済額に加算してお支払いいただきます。

【5年ルール、125％ルールのイメージ】

【返済額の内訳と未払利息のイメージ】

3. ご返済のお知らせ（返済予定表）の見方ついて

4. 金利上昇による返済額の一例

5. 金利種類の選択について

お借入れ時

金利選択型住宅ローンをご利用される方は、変動金利または固定金利（期間3年、5年、10年）を自由に選択できます。

お借入れ中

【変動金利を適用中の場合】
随時、固定金利（期間3年、5年、10年）を選択することができます。なお、実際に固定金利が適用されるのは、お客さまより変更の申込を受付した以降、最初の返済日の翌日からとなり、金利は適用月の金利が適用されます。
変動金利から固定金利を選択された場合、前述の5年ルール、125%ルールは適用されませんのでご注意ください。
なお、固定金利選択時には固定金利選択手数料（5,500円（税込））が必要となります。
（例）適用金利と適用開始時期の一例
毎月返済日を26日でご契約のお客さまが8月26日までに3年固定の金利選択手続きをされた場合、8月の3年固定適用金利が8月27日以降に適用されます。

【固定金利を適用中の場合】
固定金利をご利用いただいているお客さま宛てに固定金利適用期間満了日の約1か月前に「金利選択型ローン適用期間満了のお知らせ」を郵送します。
固定金利適用期間満了時には、再度固定金利（期間3年、5年、10年）の中から選択することができます。金利が適用されるのは固定期間満了日の翌日からとなり、金利は満了日の金利が適用されます。
満了までにお申し出のない場合は、変動金利が適用されます。
なお、固定金利選択時には固定金利選択手数料（5,500円（税込））が必要となります。
＊固定金利適用期間中は、その固定金利適用期間が満了するまで他の金利に変更することはできません。

【金利選択のイメージ】

固定金利選択の手続き方法について

【インターネットバンキング（じゅうろくダイレクト）にてお手続きの場合】

　「じゅうろくダイレクト」ログイン ⇒ 「住宅ローン」 メニュー⇒ 「金利選択申込」よりお手続きできます。

【窓口にてお手続きの場合】

6. 一部繰上返済について

毎月の返済とは別に、借入金の一部を返済することです。

一部繰上返済の方式

一部繰上返済には2通りの方式があります。

①「最終返済期限繰上方式」・・・毎月の返済額を変更せず、残りの返済期間を短縮

• 金利上昇局面において、５年ルールによる返済額の見直しが実施されるまでは、一時的に最終回に返済額がしわ寄せされることとなり、一部繰上返済後も返済期間が変わらない場合があります。
• 当初借入日から一部繰上返済後の最終返済日までが10年未満となった場合、住宅借入金等特別控除の適用が受けられなくなりますので、ご注意ください。

② 「返済額再計算方式」・・・残りの返済期間を変更せず、毎月の返済金額を減額

• 金利上昇局面において最終回の返済額がしわ寄せされている場合には、毎月の返済額が一部繰上返済前の返済額より増加する場合があります。
• 一部繰上返済後の返済額には５年ルールは適用されません。

• ボーナス返済がある場合、ボーナス返済月以外の月に一部繰上返済をされると経過利息の清算が必要となりますのでご注意ください。

一部繰上返済の手続き方法について

回数は、月1回が上限となります。

【インターネットバンキング（じゅうろくダイレクト）にてお手続きの場合】

「じゅうろくダイレクト」ログイン ⇒ 「住宅ローン」 メニュー⇒ 「一部繰上返済申込」よりお手続きできます。

【窓口にてお手続きの場合】

7. 全額繰上返済について

ご返済の途中で借入金の全額を返済することです。

全額繰上返済のお手続きについて

• 別途保証会社所定の手数料が必要となる場合があります。